Chuyển tiền (Remittance) trong thanh toán quốc tế là gì?

Chuyển tiền (Remittance) trong thanh toán quốc tế

Chuyển tiền trong thanh toán quốc tế – một thuật ngữ tiếng Anh đề cập đến việc chuyển tiền.

“Chuyển tiền là một phương thức thanh toán quốc tế, trong đó khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người hưởng lợi) theo một địa chỉ và thời gian cụ thể.” (Theo sách Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)

Đặc điểm của phương thức chuyển tiền

Có thể nói, chuyển tiền là một phương thức thanh toán đơn giản, trong đó, người chuyển tiền và người nhận tiền thanh toán trực tiếp với nhau. Trong chuyển tiền, ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán theo ủy nhiệm để hưởng phí và không chịu trách nhiệm về người chuyển tiền và người nhận tiền.

Rõ ràng, việc trả tiền hay không trong thanh toán bằng chuyển tiền phụ thuộc vào sự thiện chí của người mua. Người mua có thể không chuyển tiền sau khi nhận hàng, hoặc có thể kéo dài thời gian để chiếm đoạt tiền của người bán. Vì vậy, quyền lợi của người bán không được bảo đảm.

Chính vì nhược điểm này, trong giao dịch quốc tế, chuyển tiền thường chỉ được áp dụng khi các bên mua và bán tin cậy và đáng tin cậy lẫn nhau.

Hình thức chuyển tiền trong thanh toán quốc tế

Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer – M/T): Là hình thức chuyển tiền khi ngân hàng chuyển tiền gửi lệnh thanh toán (Bank draft) cho ngân hàng trả tiền bằng thư.
Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer – T/T): Là hình thức chuyển tiền khi ngân hàng chuyển tiền gửi lệnh thanh toán cho ngân hàng trả tiền thông qua bức điện gửi bằng telex hoặc mạng swift.

Chuyển tiền bằng điện nhanh chóng và thuận lợi cho người xuất khẩu, nhưng có chi phí cao. Còn chuyển tiền bằng thư thì chậm nhưng lại có chi phí thấp. Ngày nay, hầu hết các giao dịch chuyển tiền đều được thực hiện qua phương thức điện tử.

Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế

Các bên tham gia

Người chuyển tiền hay người trả tiền (Remitter): Thường là người nhập khẩu, người mua, người mắc nợ, nhà đầu tư, người chuyển kiều hối. Người trả tiền là người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền ra nước ngoài.
Người thụ hưởng (Beneficiary): Là người xuất khẩu, chủ nợ, người nhận vốn đầu tư, người nhận kiều hối… do người chuyển tiền chỉ định.
Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank): Là ngân hàng phục vụ người chuyển tiền.
Ngân hàng trả tiền (Paying Bank): Là ngân hàng trả tiền cho người thụ hưởng, là ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền.

Các bước tiến hành
Bước 1: (Bước này chỉ xuất hiện trong giao dịch chuyển tiền ngoại thương): Nhà xuất khẩu giao hàng và đồng thời chuyển giao bộ chứng từ như hóa đơn, vận đơn, bảo hiểm cho nhà nhập khẩu.

Bước 2: Sau khi kiểm tra bộ chứng từ và hàng hóa, nếu quyết định trả tiền, nhà nhập khẩu viết lệnh chuyển tiền (bằng M/T hoặc T/T) và gửi ngân hàng phục vụ mình.

Bước 3: Ngân hàng kiểm tra chứng từ và điều kiện chuyển tiền. Nếu hợp lệ và có khả năng thanh toán, ngân hàng chuyển tiền trích tài khoản và gửi giấy báo Nợ cho nhà nhập khẩu.

Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh (bằng M/T hoặc T/T theo yêu cầu của người chuyển tiền) cho ngân hàng đại lý (ngân hàng trả tiền) để chuyển tiền cho người thụ hưởng.

Bước 5: Ngân hàng trả tiền ghi Có vào tài khoản của người thụ hưởng và gửi giấy báo Có cho người hưởng lợi. (Theo sách Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)

Được chỉnh sửa bởi: HEFC. Vui lòng truy cập HEFC để biết thêm thông tin về chuyển tiền trong thanh toán quốc tế